Vay tiền mua nhà ở ngân hàng nào lãi suất thấp hiện nay?

Xu hướng vay mua nhà đang trở nên rất phổ biến và thịnh hành với người trẻ. Sản phẩm vay mua của các ngân hàng vô cùng đa dạng. Vì vậy, bạn hãy cùng Vinhomegroup tìm hiểu nên vay tiền mua nhà ở ngân hàng nào, để có được sự lựa chọn phù hợp nhất với nhu cầu tài chính nhé! 

Cập nhật tình hình lãi suất vay mua nhà mới nhất

Lĩnh vực tài chính – ngân hàng tính đến tháng 12/2023 ghi nhận lãi suất vay mua nhà đã giảm khoảng 1 – 3%/năm, giao động 7 – 9%/ năm. Đối với ngân hàng quốc doanh (Vietcombank, BIDV, Vietinbank, Agribank) đang có mức lãi suất vay mua nhà vào năm đầu từ 7 – 8,5%/năm và lãi suất thả nổi ở các năm tiếp theo là 10,5 – 12,5%/năm.

Số liệu này sẽ có sự thay đổi ở các ngân hàng thương mại cổ phần như MB, TPBank, ACB, Techcombank,… Chính sách triển khai các gói vay mua nhà ở từ 7,5 – 10%/năm trong thời gian đầu phổ biến ở nhóm ngân hàng này. Lãi suất thả nổi từ năm thứ 2 sẽ được điều tiết theo lãi suất cơ sở cùng biên độ 3 – 3,5%/năm. 

Nắm bắt được tình hình kinh tế đang có sự biến động và khó khăn nhất định, một số ngân hàng đã đưa ra cam kết giảm lãi suất cho vay lên tới 3,5%/1 năm. Đây cũng là yếu tố gián tiếp thúc đẩy quá trình kinh doanh của các doanh nghiệp, tổ chức. Ta có thể kể đến ngân hàng BIDV đã công bố gói vay 100.000 tỷ đồng, cho các trường hợp vay trung và dài hạn, phục vụ nhu cầu vay sinh hoạt của người dân với lãi suất ưu đãi từ 8,5%/năm.

Hay ngân hàng VPBank cũng hưởng ứng xu hướng này, giảm lãi suất cho vay lên tới 1,5%/năm thông qua các chương trình vay ưu đãi với giá trị 7.000 tỷ đồng. Ngân hàng HD bank được ghi nhân mức giảm lãi suất tối đa lên tới 3,5%/1 năm với khách hàng cá nhân và doanh nghiệp ở đa lĩnh vực. Ngoài ra, nhiều ngân hàng như Vietcombank, ACB, Agribank,… cũng có những chính sách giảm lãi suất vay từ 0,5 – 3%.

Tuy vậy, các chính sách ưu đãi lãi suất chỉ có hiệu lực trong vòng 6 – 13 tháng đầu. Mức lãi thả nổi 12 – 13,5%/năm thể hiện xu hướng giảm lãi suất chưa thật sự tối ưu và tỷ lệ lớn khách hàng vẫn chưa đủ khả năng chi trả. 

Lãi suất vay mua nhà tháng 8/2023 ở một số ngân hàng

Top các ngân hàng cho vay mua nhà lãi suất thấp nhất hiện nay

Vì mỗi ngân hàng đều có những cơ cấu vận hàng riêng biệt, nên mức lãi suất sẽ chênh lệch ở từng nơi và từng nhu cầu vay. Riêng nhu cầu vay mua nhà, khách hàng có thể xem xét ở các tiêu chí sau để có sự lựa chọn hợp lý nhất cho mình:

• Ngân hàng đó có hạn mức cho vay mua nhà đáp ứng được yêu cầu thực tế của bạn không?
• Mức lãi suất cho vay ban đầu và lãi suất thả nổi là bao nhiêu?
• Khoản phí phát sinh trong quá trình vay: Phí đăng ký vay, phí phạt thanh toán không đúng hạn (sớm hoặc trễ), phí bảo hiểm của tài sản đảm bảo,…
• Mật độ chi nhánh, phòng giao dịch của ngân hàng tại địa phương.
• Điều kiện, thủ tục vay thực hiện mất bao lâu, gồm những bước nào, chính sách ưu đãi.
• Thời gian giải ngân của ngân hàng đó trong mặt bằng chung.

Top ngân hàng cho vay mua nhà lãi suất thấp nhất tính đến tháng 12/2023 mà bạn có thể tìm hiểu và đưa ra quyết định phù hợp với nhu cầu và khả năng thực tế: 

Ngân hàng BIDV

Đặc điểm của sản phẩm vay tại ngân hàng BIDV:

Với chính sách cho vay hiện tại của ngân hàng BIDV, từ nay đến hết năm 2023, áp dụng với khách hàng cá nhân muốn vay mua nhà, lãi suất trong 6 tháng đầu từ 7,3%/năm, hoặc trong 12 tháng đầu từ 7,8%/năm. Đối với thời hạn vay tối thiểu 60 tháng, khách hàng cần chi trả mức lãi suất từ 8,3%/năm áp dụng trong 18 – 24 tháng, hoặc từ 9,3%/năm áp dụng trong 36 tháng đầu.

Lợi ích cho khách hàng: 

• Lãi được tính dựa trên dư nợ giảm dần.
• Thời hạn trả tối đa trong vòng 30 năm.
• Mức cho vay tối đa lên đến 100% giá trị hợp đồng mua bán nhà, tùy theo đối tượng
• Khách hàng cần trả lãi hàng tháng hoặc hàng quý, trả tiền gốc định kỳ tháng/quý/ban/năm
• Thủ tục cho vay đơn giản, thuận tiện và không tạo ra thời gian vô ích.

Quầy giao dịch tại ngân hàng BIDV

Ngân hàng MSB

Xét trên mặt bằng chung của lĩnh vực ngân hàng hiện nay, sản phẩm vay mua nhà của ngân hàng MSB giữ được mức lãi suất thấp, được đánh giá là mức thấp nhất với 10,99%/năm, thời hạn cho vay lên đến 30 năm. Tuy vậy, khách hàng cần lưu ý mức lãi suất này chỉ được ngân hàng áp dụng trong 3 tháng đầu tiên với khoản vay có thời hạn trên 24 tháng. Sau đó, lãi suất thả nổi sẽ khoảng 13,75%, tương tự với các ngân hàng khác.

Ngân hàng MSB

Ngân hàng Agribank

 Ngân hàng Agribank có lãi suất là 8,5%/năm với chương trình ưu đãi có thời hạn. Và mức lãi suất sau đó rơi vào khoảng 11%/năm. Theo như công bố, từ đầu năm 2023 đến quý IV/2023, ngân hàng Agribank đã giảm lãi suất cho vay 7 lần tuỳ nhóm ngành. Đối với ngắn hạn, lãi suất giảm 1,3 – 4%/năm. sàn lãi suất cho vay trung và dài hạn giảm từ 0,3 – 1,5%/năm.

Mức lãi suất cho vay ngân hàng Agribank tháng 5/2023 theo UNAIDS

Ngân hàng Standard Chatered

Đặc điểm và lợi ích của sản phẩm vay tại ngân hàng Standard Chatered:

• Cung cấp nền tảng ngân hàng trực tuyến: Miễn phí đăng ký dịch vụ theo dõi thông tin khoản vay: dư nợ, thanh toán định kỳ,… giúp khách hàng dễ dàng nắm bắt tình hình vay và tiết kiệm thời gian.
• Bảo hiểm cháy nổ miễn phí, bồi thường 100% dư nợ vay hoặc điều chỉnh theo giá trị công trình.
• Liên kết với hơn 30 dự án của các chủ đầu tư căn hộ uy tín.
• Đội ngũ nhân viên chăm sóc và hỗ trợ khách hàng chuyên nghiệp và tận tâm.
• Mức vay tối đa là 75% giá trị tài sản thế chấp. Thời hạn vay trong vòng 25 năm. 
• Lãi suất cho vay xây nhà hiện tại khoảng 7,99%/năm trong thời gian ưu đãi và từ 10%/năm sau đó.

Ngân hàng Standard Chartered

Ngân hàng TPBank

Ngân hàng TPBank có mức lãi suất hiện tại là 8,5%/năm với chương trình ưu đãi và trong thời gian sau đó, giao động tăng biên độ 2%. Thời hạn vay tối đa lên đến 30 năm, áp dụng cho hình thức mua nhà dự án và mua nhà đất. Sản phẩm vay sẽ điều chỉnh tối đa 100% nhu cầu vay mua nhà đất và 90% nhu cầu vay mua nhà dự án.

Bên cạnh đó, ngân hàng TPBank còn triển khai chính sách ưu đãi vay với lãi suất 5,9%, đối với khách hàng lớn, khách hàng thông thường được ghi nhận tín nhiệm cao, sử dụng đa dạng dịch vụ thuộc TPBank. Gói vay ngắn hạn sẽ có hạn mức lên đến 5.000 tỷ đồng.

Điều kiện sở hữu sản phẩm vay:

• Khách hàng có độ tuổi đủ 18 tuổi và không quá 75 tuổi vào thời điểm kết thúc khoản vay. 
• Tài sản bất động sản thế chấp thuộc các dự án vay liên kết với TPBank hoặc thuộc sở hữu của khách hàng, người thân khách.

Một điểm giao dịch của ngân hàng TPBank

Shinhan Bank

Shinhan Bank hỗ trợ khách hàng mức lãi suất vay ưu đãi 6,6%/năm, có hiệu lực trong 6 tháng đầu. Khoản vay tối đa có thể lên đến 70% giá trị tài sản bất động sản. Thời hạn vay lên đến 30 năm.

Xét trong phạm vi điều chỉnh khoản vay trong tháng, Shinhan Bank là ngân hàng có mức độ điều chỉnh giảm nhiều nhất. Cụ thể, ngân hàng đã giảm 1% lãi suất so với tháng trước đó. Kết luận chung, chỉ trong vòng 1 năm, lãi suất cho vay mua nhà tại Shinhan Bank giảm sâu, từ 10,9% vào tháng 12/2022  xuống còn 4,3%.

Ngân hàng Shinhan Bank

Ngân hàng OCB

Lợi ích của khách hàng khi sử dụng sản phẩm vay trả góp mua nhà của ngân hàng OCB:

• Đối tượng khách hàng: Độ tuổi từ 25 – 40 tuổi, hiện làm tại cơ quan/ tổ chức có nguồn thu nhập chủ yếu nhận qua TCTD.
• Hạn mức cho vay cao, có thể lên đến 100% tổng nhu cầu vốn.
• Thời hạn vay lên đến 30 năm.
• Thời gian ân hạn tối đa 5 năm.
• Lãi suất trên dư nợ giảm dần. Tiền gốc trả đều hoặc trả theo phương thức bậc thang hàng tháng/ quý
• Tài sản đảm bảo: Giấy tờ có giá / Chính Bất động sản (BĐS) mua/ BĐS có Giấy chứng nhận khác.
• Lãi suất: từ 8,49%/năm, sau ưu đãi cộng thêm biên độ 4,4%.

Chương trình ưu đãi của ngân hàng OCB

Ngân hàng Woori Bank

Với sản phẩm vay mua nhà của ngân hàng Woori Bank, khách hàng sẽ được hỗ trợ vay tới 80% tài sản thế chấp với thời gian vay lên tới 30 năm.

Đặc điểm và lợi ích của sản phẩm:

• Lãi suất cố định từ 7,2%/năm cho năm đầu, sau đó sẽ được tính bằng Trung bình lãi suất tiền gửi kỳ hạn 12 tháng của 4 ngân hàng (VCB, BIDV, Agribank, Vietinbank dành cho KHCN) + Biên độ 3,8%
• Hạn mức vay cao nhất là 80% TSĐB. Chính sách ưu đãi này dành cho tài sản bất động sản có giấy tờ chứng thực pháp lý tại Hà Nội, thực hiện bởi công ty định giá do Woori Bank chỉ định.
• Thời hạn vay tối đa 30 năm. Thời gian ân hạn tối 2 năm, trong thời gian này khách hàng không cần trả gốc.
• Tài sản đảm bảo linh hoạt theo tình huống của khách hàng.
• Hạn mức vay xác định trước tài sản đảm bảo.
• Sau khi ngân hàng nhận sổ đỏ và hoàn thiện hồ sơ sẽ giải ngân cho khách hàng
• Tiền lãi trả dựa trên dư nợ giảm dần. Tiền lãi và gốc trả hàng tháng (tiền gốc được trả đều sau khi hết thời gian ân hạn)

Ngân hàng Woori Bank

Ngân hàng VietinBank

VietinBank là một trong những ngân hàng có mức lãi suất hợp lý nhất cho sản phẩm vay mua nhà. Khách hàng có thể được hưởng nhiều ưu đãi đặc quyền theo từng thời kỳ tại đây.

Lợi ích của sản phẩm vay mua nhà:

• Tiền tệ cho vay: VNĐ
• Tài sản đảm bảo có thể là căn nhà khách hàng có ý định mua.
• Thời hạn cho vay dài tối đa 20 năm.
• Hạn mức cho vay lên đến 80% nhu cầu vốn.
• Lãi suất cạnh tranh: 8,2%/năm trong thời gian ưu đãi, sau đó tính theo biên độ cộng thêm 3,5%.
• Phương thức thanh toán đa dạng và tiện lợi.
• Thường xuyên thực hiện các chương trình khuyến mãi, tri ân.
• Cơ hội mua bảo hiểm cháy nổ bắt buộc với giá ưu đãi tại Công ty TNHH 1 TV Bảo hiểm Ngân hàng Công thương Việt Nam với các chương trình vay mua nhà dự án.

Hiện nay, Vietinbank có chính sách hỗ trợ lãi suất một phần cho đối tượng khách hàng mua nhà thứ nhất để ở. Mức hỗ trợ có thể bằng mức hỗ trợ sản xuất kinh doanh là 2%. Khách hàng mua bất động sản còn được hưởng cơ chế hỗ trợ lãi suất, ngân hàng với mục đích bình ổn thị trường chung. Ngoài ra, các chính sách hỗ trợ các tổ chức tín dụng tài trợ vốn cho khách hàng cũng được triển khai với quy mô lớn.

Chương trình ưu đãi vay vốn của Vietinbank

Ngân hàng Hong Leong Bank

Ngân hàng Hong Leong Bank hỗ trợ khách hàng vay mua nhà mới lên đến 100% nhu cầu trong thời hạn tối đa là 25 năm với lãi suất ưu đãi.

Đặc điểm và lợi ích và sản phẩm:

• Lãi suất cạnh tranh: 7,3%/năm trong thời gian ưu đãi, sau đó cộng thêm với biên độ 1,5%.
• Lãi suất tính dựa trên dư nợ giảm dần
• Thời hạn vay lên đến 25 năm
• Hạn mức vay hơn 80% giá trị thẩm định của tài sản.
• Tài sản đảm bảo: Tài sản nhà khách hàng có ý định mua.
• Quy trình vay mua đơn giản và tiết kiệm thời gian.

Ngân hàng Hong Leong Bank

Ngân hàng MBBank

Sản phẩm vay mua nhà của ngân hàng MBBank đang thu hút được nhiều sự quan tâm và tham gia của nhiều đối tượng khách hàng. 

Đặc điểm của sản phẩm:

• Hạn mức cho vay lên đến 80% nhu cầu vay vốn của khách hàng.
• Thời hạn cho vay tối đa 20 năm.
• Thủ tục đơn giản, thời gian xử lý hồ sơ nhanh chóng.
• Phương thức trả nợ linh hoạt: Tiền lãi trả theo dư nợ giảm dần/ dư nợ ban đầu/ niên kim cố định tùy theo trường hợp của khách hàng. Tiền gốc trả định kỳ/ cuối kỳ tương tự thời gian trả của tiền lãi.
• Tài sản bảo đảm đa dạng: Quyền tài sản từ hợp đồng mua bán, hợp đồng thuê dài hạn, hợp đồng chuyển nhượng,…hoặc tài sản độc lập với khoản vay như bất động sản, ô tô và giấy tờ có giá trị.
• Lãi suất cho vay hiện tại là 7,5%/năm, biên độ 3,5%/năm sau năm đầu.

Ngân hàng MB Bank

Ngân hàng SHB

Lợi ích hấp dẫn của sản phẩm vay mua nhà tại ngân hàng SHB:

• Lãi suất ưu đãi tính trên dư nợ giảm dần: Từ 7,5%/năm.
• Tiền tệ cho vay: VNĐ
• Hạn mức cho vay lên đến 75% giá trị tài sản đảm bảo.
• Thời hạn tối đa 25 năm.
• Phương thức trả nợ linh hoạt.

Ngân hàng SHB

Ngân hàng HSBC

Ngân hàng HSBC có nhiều chương trình ưu đãi hỗ trợ vay vốn mua nhà cho khách hàng. Khách hàng sẽ có cơ hội trải nghiệm những đặc quyền sau:

• Thủ tục vay đơn giản, tiết kiệm thời gian.
• Mức lãi suất cạnh tranh được quy định tùy theo đối tượng khách hàng như sau:
  • Lãi suất cố định kỳ hạn 12 tháng: 7,2%/- 9,75%/năm.
  • Lãi suất cố định 24 tháng: 12,50%/năm.
  • Lãi suất cố định 36 tháng: 12,75%/năm 
  • Lãi suất cố định 48 tháng: 13,00%/năm 
  • Lãi suất cố định 60 tháng: 13,00%/năm 
  • Lãi suất thả nổi kỳ hạn 1 tháng: 12,50%/ năm + biên độ 
  • Lãi suất thả nổi kỳ hạn 3 tháng: 13,00%/ năm + Biên độ 
  • Lãi suất thả nổi kỳ hạn 6 tháng: 13,25%/ năm + Biên độ 
• Hạn mức vay lên đến 70% giá trị tài sản bất động sản thế chấp.
• Thời hạn trả góp lên đến 25 năm.

Lưu ý: Biên độ dao động từ 0 – 0,75%/năm tuỳ đối tượng khách hàng. Vào từng thời điểm khác nhau, lãi suất cơ bản trong lãi suất thả nổi có thể thay đổi. Mức lãi suất trên không cố định và sẽ có sự chênh lệch theo thời gian. 

Ngân hàng HSBC

Kết luận

Mỗi ngân hàng có những chính sách ưu đãi và hỗ trợ khác nhau và có thể phù hợp hoặc không phù hợp cho từng đối tượng khách hàng. Do đó, bạn luôn cần biết những đặc điểm và lợi ích của từng ngân hàng để quyết định vay tiền mua nhà ở ngân hàng nào là tối ưu cho mình. Ngoài ra, bạn có thể tham khảo thêm các thông tin cần thiết tại Vinhomegroup cho quá trình mua nhà trở nên nhanh chóng và dễ dàng hơn.